Куда вложить деньги, чтобы сохранить их от инфляции

Сохранение денег от инфляции — сложная задача, требующая анализа многих факторов. Необходимо выбирать оптимальный для себя вид инвестиций, учитывая свои финансовые возможности и цели. Кроме этого, вы должны принять тот факт, что вложения всегда сопряжены с риском все потерять (или какую-то часть). Поэтому вам следует учесть вашу толерантность к риску.

Экономический кризис напрямую связан со значительным ростом цен на все товары и услуги. К сожалению, рост доходов в этот период зачастую прямо пропорционален из-за снижения покупательной способности людей. Высокий уровень инфляции может привести к потере всех сбережений, ведь на удовлетворение потребностей семьи понадобится все больше и больше средств. Поэтому очень важно иметь запас денег на случай неожиданных расходов и инвестировать эти деньги в активы, которые приносят больше дохода, чем уровень инфляции.

Далее рассмотрим 6 возможных направлений для инвестиций с разным уровнем риска и размером сбережений. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, которые помогут принять окончательное решение. Но в любом случае, лучше узнать все детали у узкого специалиста в выбранном направлении или обратиться за консультацией к финансовому консультанту.

Куда вложить деньги: 6 возможных вариантов (плюсы и минусы)

В России существует несколько способов, которые могут помочь защитить деньги от инфляции. Рассмотрим наиболее популярные:

Инвестирование в недвижимость

Приобретение квартиры или дома может быть одним из самых эффективных способов защиты денег от инфляции. Недвижимое имущество является стабильным и долгосрочным активом, который может приносить доход в виде арендной платы.

Однако, инвестирование в недвижимость имеет свои недостатки:

1. Риски: изменение рыночной цены, ухудшение экономической ситуации в регионе и другие факторы могут повлиять на доходность вложенных денег. Например, если экономика региона, где находится недвижимость, ухудшается, то это может привести к снижению цен на недвижимость и уменьшению доходности инвестиций.
2. Необходимость управления имуществом: инвесторы должны регулярно думать о ремонте и обслуживании своего имущества, поддерживать его в хорошем состоянии. Это может быть сложным и затратным процессом, требующим много внимания и времени.
3. Низкая ликвидность: продажа квартиры или дома может занять много времени (несколько месяцев или даже лет) и потребовать дополнительных расходов (комиссия агенству).
4. Налоговые обязательства: инвесторы должны платить налог на доходы от продажи недвижимости, что может значительно повлиять на их прибыль. Размер налога зависит от суммы дохода и может составлять от 13% до 30%. Кроме того, инвесторы могут столкнуться с другими налогами, такими как налог на имущество или налог на землю.

Вложение в ценные бумаги

Покупка акций компаний или облигаций может быть хорошим способом заработка на их росте. Это может помочь компенсировать потери от инфляции.

Однако, это также связано с некоторыми рисками:

1. Потеря капитала: ценные бумаги могут подвергаться колебаниям на рынке, что может привести к значительным просадкам в цене. Иногда могут потребоваться годы, чтобы вернуть хотя бы то, что вложил.
2. Низкая доходность: этот показатель зависит от различных факторов (риск, ликвидность, процентная ставка). Например, доходность от облигаций может быть ниже, чем от акций компаний, потому что облигации считаются более консервативным видом инвестиций, чем акции. Кроме того, доходность от ЦБ может быть ниже, если инвесторы покупают их во время падения рынка.
3. Необходимость изучения и анализа: чтобы принимать правильные инвестиционные решения, инвесторы должны изучать финансовую отчетность компаний, анализировать тенденции рынка и оценивать риски. Это может быть сложным и затратным процессом, особенно для тех, кто не имеет опыта в этой области.
4. Налоговые обязательства: инвесторы должны платить налог на доходы от продажи ценных бумаг. Размер налога зависит от суммы дохода и может составлять от 13% до 30%.

Покупка криптовалюты

Может быть выгодным, но и очень рискованным видом вложений. Криптовалютный рынок очень волатилен из-за отсутствия регулирования: вы можете разбогатеть буквально за несколько дней (если повезет), но и также быстро все потерять.

Среди преимуществ такого вида вложений хочется выделить следующие:

1. Высокая доходность: криптовалюты могут быстро приносить высокую доходность, особенно на бычьем рынке.
2. Анонимность: транзакции с цифровыми активами анонимны и не требуют предоставления личной информации.
3. Децентрализация: они не контролируются центральными организациями, такими как правительства или банки.
4. Низкие комиссии: транзакции с цифровыми активами имеют низкие комиссии, что делает их более доступными для инвесторов.
5. Доступность: каждый может зарегистрироваться на бирже, купить монеты и вывести их на свой кошелек на долгосрочное хранение.

Теперь укажем недостатки:

1. Высокий уровень риска: могут подвергаться взлому или краже. При этом установить злоумышленника чаще всего невозможно — вы навсегда теряете свои деньги.
2. Значительная нестабильность: цены на криптовалюты могут быстро изменяться, что может привести к большим потерям.
3. Риск инвестора: вы можете вложить финансы в перспективный молодой проект, купив их токены. Часто именно такие инвестиции в стартапы со временем дают самую большую прибыль. Однако этот проект может со временем изменить свои планы или вовсе обанкротиться. Из-за отсутствия юридического регулирования в этой области вы должны быть изначально готовы к тому, что можете не вернуть вложенные деньги. На этот случай есть хорошая фраза: «Инвестируй сумму, которую не жалко потерять».

Открытие депозита в банке

Это может быть безопасным способом сохранения своих денег от инфляции. Сегодня банки предлагают различные виды счетов с разными процентными ставками и сроками.

Однако, по статистике депозиты не приносят доход выше уровня инфляции. То есть, если процентная ставка по депозиту составляет 5%, а уровень инфляции — 7%, то реальная доходность вложений будет равна -2%.

Преимущества:

1. Гарантированная доходность: депозиты в банках имеют правовую защиту. Это означает, что в случае банкротства банка инвесторы получат обратно свои деньги. Однако нужно выбирать только те банки, которые имеют хорошую репутацию и поддержку Фонда гарантирования вкладов.
2. Простота: окрытие счета в банке — это простой процесс, который занимает мало времени и не требует специальных знаний или навыков.
3. Консервативность: относительно безопасный вид вложений, так как инвестор получает гарантированную сумму дохода. Однако консервативность связана с низкой доходностью.
4. Юридическое оформление: при открытии счета между банком и физлицом заключается договор, который содержит все условия депозита, включая процентную ставку, срок, порядок выплаты процентов и т.д. Этот договор является юридически обязательным для сторон и может использоваться в качестве доказательства при разрешении споров между ними.

Недостатки:

1. Низкая доходность: процентные ставки по депозитам намного ниже, чем у других видов инвестиций. По статистике депозиты не приносят доход выше уровня инфляции.
2. Ограничения на снятие: многие банки устанавливают ограничения на снятие средств со счета, что может быть неудобно для инвесторов, которые хотят в любое время получить доступ к своим деньгам.
3. Риски: хотя этот вид инвестирования считается относительно безопасным, все же есть определенные риски. Например, банкротство банка или изменение процентных ставок.

Вложение в золото и другие драгоценные металлы

Драгоценные металлы являются стабильными активами, которые могут сохранять свою стоимость со временем. Однако, это физический товар, который требует специального хранения и защиты от кражи или повреждения. Хранение золота может быть дорогим, так как требуется специальное оборудование и помещение, а также круглосуточная охрана.

Кроме того, цена на золото может колебаться, что может привести к значительным финансовым потерям для инвесторов. Поэтому перед его покупкой необходимо тщательно оценить свои возможности и риски.

Преимущества:

1. Рост стоимости: драгметаллы включают золото, серебро, платину и палладий. Они являются безрисковыми активами, которые могут защитить инвесторов от инфляции и других экономических кризисов. Во время экономического кризиса или войны спрос на драгметаллы увеличивается вместе с ценой. Некоторые страны используют золото в качестве резервных активов, что также способствует росту их цены.
2. Ликвидность: золото и другие драгоценные металлы можно легко продать и вывести деньги в любое время без ограничений.

Недостатки:

1. Высокая стоимость: цена на золото и другие драгоценные металлы может быть высокой, что делает их менее доступными для инвесторов.
2. Риски: хотя этот вид вложений считается относительно безопасным, но он также подвержен возможности падения цены на металл или изменению спроса на него.
3. Необходимость хранения: требуется специальное хранение и защита от кражи или повреждения. Иногда для этого понадобится приобрести специальное оборудование и помещение, а также круглосуточная охрана.

Инвестирование в недвижимость за рубежом

Такой вариант может быть выгодным и перспективным, помочь компенсировать потери от инфляции в родной стране. Однако является сложным процессом, который требует тщательной оценки всех рисков и предполагаемой выгоды.

Инвестирование в недвижимость за рубежом может быть осуществлено различными способами:

1. Покупка жилого или коммерческого объекта на вторичном рынке для последующей сдачи в аренду. Этот способ позволяет получать стабильный доход от арендной платы.

2. Инвестирование в строительство новых домов/квартир. В этом случае инвестор получает возможность влиять на процесс строительства и выбирать наиболее перспективные объекты.

3. Покупка земли под застройку. Этот вариант подходит для тех, кто хочет построить свой собственный дом или коммерческий объект.

4. Вложение в готовые проекты строительства. Этот способ позволяет быстро получить прибыль без необходимости заниматься строительством самостоятельно.

Перед принятием решения о такой инвестиции необходимо провести все необходимые исследования и проконсультироваться со специалистами в данной области.

Вот лишь некоторые известные риски:

1. Изменения законодательства или политической ситуации могут повлиять на стоимость недвижимости и доходность инвестиций.
2. Колебания курса валют могут привести к убыткам при конвертации денег из одной валюты в другую.
3. Продажа недвижимости может занять больше времени, чем ожидалось, что может привести к потере ожидаемого дохода.
4. Возможны неожиданные затраты на ремонт или обслуживание имущества, которые могут значительно уменьшить прибыль от инвестиций.
5. Если арендаторы не будут выплачивать арендную плату или покинут объект до окончания договора, это может привести к значительным финансовым потерям.
6. Наличие большого количества аналогичных объектов недвижимого имущества в районе может снизить спрос и цены на нее.
7. Налоговое законодательство. В некоторых странах налог на доходы от такого вида инвестиций может быть очень высоким. Это может быть налог на продажу, на землю, на доходы от сдачу в аренду и др. Необходимо тщательно изучить налоговое законодательство страны, где находится помещение, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Также стоит обратить внимание на возможность получения льгот по налогам при условии использования помещения для определенных целей (например, для жилья).

Что такое доверительное управление

Если вас заинтересовал вариант с инвестированием в ценные бумаги, но сами вы ничего в этом не понимаете, можно привлечь специалиста с опытом в данном направлении. Это профессиональный трейдер, который имеет опыт и знания в работе с финансовыми рынками. Он поможет вам выбрать перспективные акции для вложений, распределить риски между различными видами ценных бумаг и др.

Эта услуга называется доверительным управлением. То есть вы передаете некую сумму брокеру, который обязуется управлять ими вместо вас.

Какие есть риски

Снова зададимся вопросом — а какие возникают риски, если я воспользуюсь данной услугой?

1. Потеря сбережений: если выбранный вами брокер не будет правильно управлять вашими деньгами или принимать неправильные решения, то вы можете потерять часть или всю сумму своих инвестиций.
2. Волатильность рынка: цены на акции и другие ценные бумаги могут колебаться в зависимости от различных факторов (экономические условия, политические события и т.д). Если доверенный трейдер не будет следить за текущей ситуацией на рынке, то он может принять неправильное решение и получить убыток.
3. Недостаточная диверсификация портфеля: если все ваши инвестиции брокер вложит в акции одной компании, то вы можете столкнуться с большими потерями, если эта компания столкнется с финансовыми проблемами.
4. Недостаточная прозрачность: некоторые управляющие могут скрывать информацию о скрытых расходах, что может привести к неожиданным дополнительным расходам для вас.
5. Мошенничество: выбранный вами специалист может быть мошенником и попытаться обмануть вас или украсть ваши деньги. Поэтому перед тем как доверить управление сбережениями брокеру, необходимо тщательно изучить его репутацию и проверить наличие лицензии на проведение такой деятельности.

Что такое TIMA-сервис

TIMA-сервис — удобный сервис доверительного управления для тех, кто хочет зарабатывать деньги на финансовом рынке, не занимаясь трейдингом.
Сервис создан Александром Герчиком — профессиональным трейдером, который посвятил этому делу всю жизнь. Начинал он с торговли на Wall Street в Нью-Йорке.

Вот несколько фактов о нем:

• В 2006 году был признан одним из самых безопасных трейдеров по версии MOJO Wall Street Warriors, он ни разу не терял более 6% от депозита.
• С 2003 по 2009 год — управляющий партнер ООО «Холд Бразерс». 2011–2014 совладелец «ФИНАМ Менеджмент». С 2014 года сооснователь Gerchik.ru, крупнейшего образовательного проекта по фондовому рынку в Восточной Европе.
• Он является автором и соавтор нескольких книг по биржевой торговле: «Биржевой Грааль, или Приключения трейдера Буратино», «Биржа для блондинок», а также «Курс активного трейдера. Покупай, продавай, зарабатывай».
• Александр снялся в проекте Mojo «Воины Уолл-стрит» в роли самого безопасного дневного трейдера на Уолл-стрит.
• Более 15 000 студентов под его руководством научились разбираться в фондовом рынке и совершать прибыльные сделки. Его эффективность, знания и опыт помогли тысячам учеников заработать миллионы долларов.

Кроме этого, А.Герчик занимается обучением трейдингу с нуля. Кстати, это еще один хороший вариант для вложений. Ведь уже доказано, что инвестиции в знания платят лучшие дивиденды.

Кому подходит TIMA-сервис: пенсионерам и студентам, молодым родителям и опытным бизнесменам.

Минимальная сумма для вложений — $100.

К TIMA-счетам подключен «Риск-менеджер». Это автоматизированный инструмент, который защищает средства инвестора от значительных убытков.

Инвестор сам выбирает управляющего, ориентируясь на его показатели торговли, предполагаемую прибыль и максимальный риск.

Управляющий так же заинтересован в прибыльности своей стратегии, как и инвестор. Ведь его капитал наравне участвует в сделках (это обязательное условие открытия TIMA-счета). И чем лучше он покажет статистику, тем больше привлечет вкладчиков, а значит — увеличит свой доход.

Например, стратегия Derevo долгое время удерживает позиции лидера в рейтинге TIMA-счетов, оставаясь самой высокодоходной, а потому — очень популярной. За 1200 дней работы управляющего на счете доходность составила 716,41%. Уровень максимальной просадки при этом не превышает 59,57%.

За отчетный месяц (сентябрь, 2023) доходность стратегии составила 0,91%. Число активных инвесторов выросло со 126 до 130, а их доля в капитале достигла 98,89%.

Посмотреть свежий рейтинг TIMA-счетов можете здесь.

Как инвестировать в TIMA-сервис

Если вы тоже хотите вложить в одну из рабочих стратегий и начать получать пассивый доход, вам нужно:

1. Ознакомиться с информацией о сервисе и его основателе Александре Герчике. Это поможет понять, какие принципы лежат в основе его работы и насколько он надежен.

2. Зарегистрироваться на сайте брокера Gerchik & Co и открыть счет. Для этого потребуется заполнить анкету и предоставить копию паспорта.

3. Выбрать подходящую стратегию инвестирования и внести депозит на свой счет.

4. Наблюдать за работой управляющего и контролировать свои вложения.

Важно помнить, что инвестирование всегда связано с определенными рисками. Поэтому перед принятием решения о вложении денег в TIMA-сервис необходимо тщательно изучить все условия.